Учетная ставка снижена: чего ждать простым британцам от решения Банка Англии

В четверг, 4 августа Банк Англии впервые с 2009 года понизил базовую процентную ставку с 0.5% до 0.25% - в целом, это хорошая новость для заемщиков, но скверная – для вкладчиков.

Большинство жителей Соединенного королевства являются либо заемщиками, либо вкладчиками, либо и тем, и другим, поэтому им в любом случае придется по-новому взглянуть на семейный бюджет.

Ипотека

Ипотечные кредиты составляют основную долю в долгах физических лиц в Великобритании. Общее число заемщиков оценивается в 11.1 миллионов домохозяйств, а средний уровень долга, подлежащего выплате, по данным Совета ипотечных операторов, оценивается в 116 тысяч фунтов стерлингов. Средний размер выплаты по кредиту составляет 779 фунтов в месяц при условии  ипотеки с телом кредита 211 000 фунтов на 25 лет с 20%-ным первоначальным взносом. Снижение  базовой процентной ставки с 0.5% до 0.25% при таком кредите будет означать уменьшение размера ежемесячного платежа на 22 фунта стерлингов.

Однако такая экономия коснется только тех ипотечных кредитов, договора по которым заключены с плавающей процентной ставкой (tracker mortgage), - а их всего 25% в общем числе выданных ипотечных кредитов. Почти половина заемщиков (46%)  платят по фиксированной ставке, - и для них решение Банка Англии ничего не меняет. Оставшиеся 29% заемщиков платят по стандартным меняющимся ставкам, - и их судьба сейчас зависит от  решения ипотечного оператора; во всяком случае, достаточно большое число банков, заключающих ипотечный договор на таких условиях, уже заявили намерение снизить ставки с сентября.

Вклады и сбережения

Смысл снижения базовой процентной ставки в отношении физических лиц заключается в том, что потребителям становится невыгодно хранить деньги на потом. Ставки по депозитам и накопительным счетам снижаются, и Банк рассчитывает на естественную реакцию потребителя – вместо того, чтобы складывать деньги в банковскую копилку, он несет их на рынок и тратит, тем самым стимулируя производство и вытаскивая экономику из стагнации.

До сегодняшнего дня средняя ставка по вкладам с возможностью досрочного снятия составляла 0.65%, то есть владелец счета в 10 000 фунтов стерлингов к концу расчетного периода получал в свое распоряжение премию в 65 фунтов стерлингов. После снижения базовой ставки процент по вкладам уменьшится до 0.40% годовых, а значит, клиент банка недополучит 25 фунтов за год.

Говоря объективно, ставки по вкладам в британских банках в последнее время и без решения Банка Англии были очень низкими. Максимум, на что можно было  рассчитывать, это премия в 1.97%  годовых при оформлении вклада на пять лет. Многие игроки рынка пошли на понижение ставок по вкладам еще до объявления о снижении учетной ставки: примерно треть вкладов с возможностью досрочного изъятия сейчас заключены под 0.25% и даже ниже, а три четверти вкладов  до востребования вообще не предусматривают начисления процента за хранение средств.

Накопления на отпуск

Самая худшая новость приготовлена для тех, кто в домашней кубышке копил деньги на отпуск: из-за девальвации национальной валюты они  не смогут позволить себе отдых в том объеме и том классе сервиса, к которому привыкли. Решение о снижении учетной ставки приведет к дальнейшему снижению курса фунта стерлингов к доллару и евро.