Британские банки исключили новые дома из программы льготной ипотеки

Финансовые организации, предлагающие ипотечное кредитование, прислушались к опасениям строительных компаний, заявивших о том, что новая государственная инициатива может подорвать первичный рынок жилой недвижимости.

Крупнейшие британские банки отказываются включать вводимые в эксплуатацию дома в программу государственной поддержки ипотечного кредитования для граждан, впервые покупающих жилую недвижимость (FTB, first time buyers). В понедельник, 19 апреля, правительство официально запустит новую схему, по которой покупатели категории FTB смогут выйти на рынок недвижимости с депозитом в 5% от стоимости объекта, тогда как государство выступит гарантом по остальной части долга. Банки приняли эту схему с условием, что в программу кредитования не попадут дома, которые с даты ее запуска впервые появятся в предложениях на рынке.

Банки при оценке  объекта кредитования воспринимают новое жилье так же, как новую машину в салоне. То, что никто прежде не пользовался этим объектом, рассматривается в качестве привилегии. И как автомобиль теряет более десяти процентов стоимости, выезжая из дверей автосалона, так и квартира теряет часть рыночной стоимости, как только первому жильцу выданы ключи.

Аналитики рынка опасаются, что запуск программы 5%-ного депозита запустит нагнетание инфляционного пузыря на рынке недвижимости и приведет к снижению объемов предложения. Они напоминают, что именно такой сценарий наблюдался в 2013 году, когда для поддержки FTB была запущена кредитная схема с залогом недвижимости Help to Buy, и ее следствием стало снижение до минимума числа объектов недвижимости в продаже.

Эксперты также не исключают, что преимуществами программы сможет воспользоваться не самый широкий круг заинтересованных потребителей. Благодаря отсутствию прямых запретов банки могут устанавливать для клиентов с 5%-ным депозитом дискриминационно высокие проценты по обслуживанию долга по сравнению с условиями для клиентов, взявшим ипотеку с 10%-ным первоначальным взносом. По прогнозам, участники новой схемы будут банкам платить за ипотеку в среднем на 1% больше, чем те, кто взяли кредит по действовавшим ранее предложениям, хотя сами кредитные организации теперь имеют от государства дополнительные гарантии от убытков.

Рынок недвижимости в течение всего года пандемии продемонстрировал значительно большую ценовую устойчивость, чем ожидали эксперты, благодаря таким мерам поддержки, как государственное софинансирование вынужденных отпусков и временная отмена гербового сбора по ряду сделок с недвижимостью. Во второй половине 2021 года эффект этих мер прекратится, и игроки строительного рынка особенно боятся снижения цен на новые объекты недвижимости.