Британский рынок кредитования оздоровился после ограничения деятельности агентств микрозаймов

Независимое аналитическое агентство Citizen Advice Bureau подвело итоги года после введения ограничений  и запретов в сфере микрофинансирования.

Главным опасением британского финансового рынка относительно введения ограничений прав агентств микрозаймов было то, что эти организации «уйдут в тень», продолжая заманивать финансово необразованных граждан в свои сети призрачной легкостью получения кредитов, а государство потеряет последние рычаги защиты прав недальновидных заемщиков. Подводя итоги года с момента запрета неограниченного накручивания процента по просрочке,  Citizen Advice Bureau с оптимизмом констатирует, что этого не произошло, и общее число правонарушений в сфере кредитования значительно снизилось.

Агентства микрозаймов расплодились как грибы после дождя на фоне глобального экономического кризиса 2008 года, и их деятельность на протяжении нескольких лет критиковалась на разных уровнях, от парламента до кафедры архиепископа Кентерберийского. Главная претензия к финансовым организациям состояла в том, что в случае просрочки выплаты кредита заемщик попадал в ситуацию галопирующего долга, где размер переплаты достигал 600-700% годовых.

После введения ограничений, инициированных Агентством финансового аудита, количество операторов на рынке резко снизилось – мелкие игроки были вынуждены закрыть бизнес, а крупные агентства понесли огромные убытки. Так, ведущий оператор микрозаймов Wonga объявил о 64%-ном падении прибыли в 2015 году к результатам 2014 года притом, что новые правила действовали около половины финансового года.

Пик закрытия агентств микрозаймов пришелся на период с января по апрель 2016 года, и по сравнению с 2013 годом их стало меньше на 42%. Главные итоги для потребительского рынка состоят в том, что стоимость обслуживания кредитного долга  снизилась почти в два раза: с 1.3% в день в 2013 году до 0.7% в день в конце 2015 года; кроме того, общее число должников также уменьшилось.

Citizen Advice Bureau отмечает, что сейчас средняя ставка по микрозаймам находится ниже разрешенного максимального начисления – 0.7% при допустимом значении 0.8% в день. Это означает, что рынок микрофинансирования вошел в русло цивилизованного кредитования с конкурентной борьбой за клиента. Однако специфика потребительского поведения в этом секторе такова, что регулирующим органам ни на секунду нельзя ослаблять контроля, чтобы ставки микрозаймов на фоне каких-то уловок и оговорок в законе снова не пошли вверх.